全国开放三胎的政策消息一出来后，立刻引发了全民热议，有的人担心经济压力养不起，有的人担心配套政策、环境因素不给力，也有的人吐槽这一代的独生子女实在太惨了……而与三胎政策、鼓励生育相对的是老生常谈的民生难题——育儿难题、养老难题。
孩子的诞生，不管是一胎二胎亦或是三胎，都是父母的心头宝。当一个家庭新成员诞生时，不仅为家庭带来欢乐与幸福感，同时也意味着更多的家庭责任以及为家庭的付出。尤其对于父母而言，不管是几胎，物质上都会给孩子提供最好的，这就是作为父母的最大心愿。然而以中国老百姓目前的收入水平，敢于生三胎的，纯粹是给家庭徒增一个吞金黑洞。很多过来人会感叹，自从当上了父母，肩上的担子就越来越重，特别怕发生意外、怕自己生病、失业、破产，最后拖累孩子，如果养育三个孩子，这样的压力是难以想象的......
保险作为社会的“稳定器”，同样也可以视为家庭的“稳定器”，有远见的爸爸妈妈，也会提前给家庭配置足够的保险，防范未来可能面对的各种风险，帮助家庭应对各种难关。那么三胎孩子的家庭，应该如何配置保险呢？
一、家庭经济支柱——父母
婚姻不仅是两个人的事，更是两个家庭的结合，当代的80后、90后父母，有不少是家中的独生子女，“两个年轻人照顾四个老人和三个孩子”体现出了当代父母身上的压力。上有4老，下有3小，以及各类生活、医疗、教育的开支，严重降低一个家庭抵御风险的能力。所以，作为家庭收入经济支柱的中青年人，更需要配制好足够的保险，那么有哪些保险适合呢？
1.预防大型疾病的风险——医疗险、重大疾病保险的组合
疾病是家庭最大的风险，“因病返贫”是很多经济上抓襟见肘的家庭的真实写照。即便有房有车，生活富足，但在疾病面前，很少有家庭能从容应对，一个人的疾病带来的可能是一个家庭的痛苦。
一旦患病，需要花费的钱有三种：
（1）疾病医疗费用
罹患重大疾病后，医疗费用是最基础的，比如手术费用及相应的各种理疗费。
（2）愈后康复费用
当患者在大型疾病治愈后，仍然需要几年时间作为康复观察期，而这段康复期的护理费用、营养费用的支出，会让一个家庭承担极大的经济压力。
（3）患病期间收入损失的风险
患上大型疾病，治疗期间，医疗支出不断加大，患者的工作却受到严重影响，亦将影响到家人的正常工作，从而带来家庭收入的下降甚至导致零收入，反向增大了家庭经济风险。
医疗险、重大疾病保险的组合可以针对性减缓重大疾病对家庭的打击，其中报销型的医疗险用于报销疾病治疗期间的医药费，重大疾病保险可作为患者患病期间的收入补偿。作为家庭经济收入支柱的中青年人，通过购买的两种险种在经济上的保障，在罹患重大疾病后，可使得家庭在财务状况上不至于被疾病拖垮，避免“因病返贫”的窘境。
2.抵御意外风险——配置意外险
意外的发生令人防不胜防，与金钱、地位、年龄、性别和健康状况无关。即使有人认为，意外仅仅是趋近于零的小概率事件，未必会发生在自己身上，但当意外真的来临时，对受害者和受害家庭而言，意外导致的伤害与痛苦是百分之一百的。
意外险费用较为便宜，对于家庭而言也相对容易接受。提前买好意外险，应对无法预测的风险危机，避免意外来临时不必要的困扰与担忧。若不幸离世，也能为家庭留下一份经济补偿，最大程度减少意外带来的痛苦与风险。
3.为安享晚年提前打算——养老保险
目前，中国老龄化速度之快、老龄化幅度之大令人震惊，百姓对未富先老的恐惧感也急剧增加，越来越多的年轻人士开始提前规划自己的养老生活，希望通过配置商业养老年金保险，保证晚年生活品质。
而三胎政策的推出，也会推动家庭财富分配和精准传承的需求。综合来说，对于考虑到晚年养老及财富传承的人士，养老保险是一个合适的选择。
二、家庭的未来——孩子
在生活成本愈发高涨的今天，养育孩子的压力越来越大，全国养娃成本最高的10大城市均突破百万，北上广深4大一线更是在200万以上。而在养娃道路上的风险，意外与疾病仍是不可忽视的，据《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》统计，我国每10个儿童死亡，有4.5个是因为意外伤害。数据显示，每年有超过20万个家庭的孩子，因为意外永远离开了父母。因此，商业保险在孩子成长道路上仍然必不可少。那么家长在为孩子们购买商业保险的时候，需要哪一些呢。
1. 最基础的医疗保障——少儿医保
少儿医保是较为基础的医疗保障，也是国家提供的基本福利。儿童的抵抗力弱，经常会因为头疼脑热、感冒咳嗽，参保了少儿医保，可以报销大部分门诊看病、住院的费用。
少儿医保价格较为便宜，每年保费约100元~500元左右，地区不同，费用也不同，一般家庭亦可以承担。
2.保障成长期现金流的稳定——年金险
近年来，养育孩子的成本逐年升高，且占据家庭支出的比重越来越大，孩子成长期需要稳定的现金流来保障。而短时间的高收入还不能满足，需要将其转换为未来稳定的现金流来保障孩子成长期的各项支出。
保障孩子成长，年金险的重要性更加突显，且年金险的领取金额、领取方式都写入合同中，签订保单合同时，保单在什么时间点有多少价值，受益人每年能够领取多少收入，都会在合同上约定好，清楚展现。
作为孩子的监护人，在担心万一孩子未成年时，父母因为意外离世，想给孩子留下一笔生活费用，又担心钱留不住的情况下，为孩子配置年金险就是父母未雨绸缪时最好的选择。
3.保障孩子的健康——重疾险
孩子是父母的心肝宝贝，若不幸罹患疾病，父母必然不惜倾尽全力来救治。为孩子配制一份重疾保险，父母应在能力范围内，配置好足够的保额。因孩子年龄较小，保险费用相对较便宜，若家庭预算有限，家长可选择保障至孩子成年，并关注保障范围是否涵盖儿童高发的重大疾病。
4.防范无处不在的伤害——意外险
小孩子天性活泼，调皮好动，危险防范意识不足，家人难以保证24小时全面守护，难免摔倒磕碰。家长可根据实际情况，为孩子购买意外险。
根据国家规定，10周岁以下儿童身故的赔付上限为20万，且孩子的受伤多为轻度磕碰，故家长不必追求过高保额，可为孩子购置一年期的意外险，为孩子提供贴身的意外保护。
风险，是打破家庭幸福安宁的最大隐患。保险，无疑是多孩的家庭防风险的首选金融产品。为自己和家人购买重疾险保障对抗疾病风险，就是承担自己对家庭最大的爱与责任，以华夏常青树（经典版）为例：
（1）覆盖155种疾病，保障更安心。华夏常青树（经典版）覆盖人生各阶段高发的100种重疾、20种中症、35种轻症，全方位守护健康。
（2）疾病全周期，豁免更安心。多个病种责任覆盖“轻-重”或“中-重”各阶段。被保险人患轻症或中症，豁免后期保费，豁免保费视同已交。
（3）关于身故/全残/终末期：
18周岁前：等待期后给付已交保费。
18周岁后：等待期后，按基本保险金额、已交保费和现金价值较大者赔付。
（4）优选优费率，低价高守护。满足优选体核保条件，可选择25年/18年交费。例如：30岁男性，购买50万保额的常青树（经典版）重大疾病保险：
满足标准体核保条件:交费30年，每年9820元，总保费294600元。
满足优选体核保条件:交费25年，每年9810元，总保费245250元。
幸福与美好的生活是每一个家庭的终极追求，每一位父母都希望给孩子提供健康、安全、温馨的成长环境。为家庭成员合理配置足够的保险，将风险拒之门外，父母与孩子共同幸福快乐生活，是所有父母最大的心愿。